자산배분 리밸런싱 계산기

전체 평가액에 목표 비중을 곱한 것이 있어야 할 금액이고, 거기서 지금 금액을 빼면 사고팔 금액이 나옵니다. 예를 들어 전체 1,000만원에 목표 비중 50%라면 있어야 할 금액은 500만원이고, 지금 600만원이라면 100만원을 팔면 됩니다. 매수 합계와 매도 합계는 언제나 같습니다 — 전체 금액이 변하지 않기 때문입니다.

넘친 자산 없이 모자란 자산만 채우면 되므로 가능하지만, 필요한 금액이 생각보다 큽니다. 가장 많이 넘친 자산 하나가 필요한 금액을 통째로 결정하기 때문입니다. 필요한 최소 추가납입은 각 자산의 (평가액 ÷ 목표비중) 중 가장 큰 값에서 지금 전체 평가액을 뺀 금액입니다.

그렇게 하면 맞지 않습니다. 돈을 넣으면 전체 금액이 커져서 목표 금액도 같이 커지기 때문입니다. 올바른 배분은 「이만큼이 전체라면 각자 얼마여야 하는가」의 기준선 L을 먼저 정하고, 기준선에 모자란 자산만 그 차이만큼 채우는 것입니다. 이 계산기는 그 기준선을 풀어서 배분합니다.

정해진 답이 없어 이 계산기는 판단하지 않고 이탈 폭만 보여 줍니다. 목표에서 5%포인트 벗어나면 조정하는 절대밴드를 쓰는 사람도 있고, 목표 비중의 25%만큼 벗어나면 조정하는 상대밴드를 쓰는 사람도 있습니다. 그래서 절대 이탈(%포인트)과 상대 이탈(%)을 나란히 냅니다.

합이 100%가 되도록 비례 조정해서 계산하고 화면에 알려 드립니다. 예를 들어 30%와 30%만 넣으면 각각 50%로 보고 계산합니다. 자산 하나를 빼먹었거나 오타가 났을 때 눈치채라고 표시하는 것입니다.

그 자산을 전부 정리한다는 뜻이 되고, 추가 납입만으로는 맞출 수 없습니다. 비중 0%는 팔아야만 도달할 수 있기 때문입니다. 이 경우 「팔지 않고 맞추는 데 필요한 금액」 대신 매도가 필요하다고 안내합니다.

반영되지 않습니다. 매도 금액만 계산하며 양도소득세·배당소득세·매매수수료·증권거래세는 계좌 종류와 상품에 따라 크게 달라 여기서 다루지 않습니다. 실제로 파는 금액은 세금과 수수료만큼 줄어들 수 있으니 참고용으로만 보시기 바랍니다.

전송되지 않습니다. 계산은 모두 브라우저 안에서 이루어지고 넣은 금액은 이 기기에만 남습니다.