국민연금 조기수령·연기수령 손익분기 나이 계산기
두 시나리오의 수령 나이와 월 연금액을 입력하면 누적 수령액이 역전되는 손익분기 나이를 정확히 계산합니다.
먼저 받는 시나리오(A)
세
원
늦게 받는 시나리오(B)
세
원
손익분기 나이
만 76.7세
이 나이 이후까지 살면 만 65세부터 받는 쪽이 누적 수령액에서 유리합니다
A(먼저 받음)만 60세 · 월 700,000원
B(늦게 받음)만 65세 · 월 1,000,000원
손익분기 나이만 76.7세
월A×(T−나이A) = 월B×(T−나이B)를 만족하는 T가 손익분기 나이입니다. 이 나이 이후까지 살면 늦게 받는 쪽의 누적 수령액이 더 많아지고, 이전에 사망하면 일찍 받는 쪽이 더 많습니다. 조기·연기수령 시 예상 월 연금액은 work/pension-age(국민연금 수령나이 계산기)에서 미리 확인해 입력하세요.
순수하게 누적 수령액만 비교한 값입니다. 물가상승률·세금·건강보험료·다른 소득 유무는 반영하지 않으며, 건강 상태와 기대수명은 개인마다 달라 참고용으로만 쓰세요.
계산 방법
- 1먼저 받기 시작하는 시나리오의 나이와 월 연금액을 입력합니다.
- 2늦게 받기 시작하는 시나리오의 나이와 월 연금액을 입력합니다.
- 3두 시나리오의 누적 수령액이 같아지는 손익분기 나이를 확인합니다.
자주 묻는 질문
월A×(T−나이A) = 월B×(T−나이B)를 만족하는 T를 구합니다. 이 나이 이후까지 살면 늦게 받는 쪽의 누적 수령액이 더 많아지고, 이 나이 이전에 사망하면 일찍 받는 쪽이 더 많습니다.
조기·연기수령 시 예상 월 연금액은 work/pension-age(국민연금 수령나이 계산기)나 국민연금공단 홈페이지에서 미리 계산해 이 계산기에 입력하세요. 조기수령은 1년당 6%, 연기수령은 1년당 7.2%가 정상수령액에서 감액·증액됩니다.
일반적으로 5년 조기수령과 정상수령을 비교하면 약 77세 전후, 정상수령과 5년 연기수령을 비교하면 약 84세 전후에서 역전되는 것으로 알려져 있습니다. 다만 이는 감액·증액률(6%/7.2%)만으로 정해지는 값이라 실제 두 시나리오의 나이 차이에 따라 달라지니 이 계산기로 직접 입력값에 맞는 정확한 나이를 확인하세요.
알아두면 좋은 점
- 순수하게 누적 수령액만 비교한 값입니다. 물가상승률·세금·건강보험료·다른 소득 유무 등은 반영하지 않습니다.
- 조기·연기수령의 감액·증액률(6%/7.2%)은 국민연금법에 고정된 값으로 work/pension-age와 같은 수치를 씁니다.
- 건강 상태와 기대수명은 개인마다 달라 이 나이가 절대적인 정답은 아닙니다. 참고용으로만 쓰세요.
함께 보면 좋은 도구
연금 수령나이출생연도를 입력하면 국민연금(노령연금)을 정상적으로 받기 시작하는 나이와, 조기·연기수령 시 달라지는 나이·금액을 계산합니다.국민연금 연금액A값·B값과 가입기간으로 국민연금 노령연금액을 국민연금법 산식 그대로 계산합니다.72의 법칙연이율을 넣으면 72의 법칙(72÷이율) 근사값과 로그로 구한 정확한 배가 기간을 나란히 비교합니다.78분법 계산기할부 원금과 총이자, 개월 수를 넣으면 78분법으로 회차별 이자·원금 배분과 중도상환 시 남은 이자를 계산합니다.가산세세금을 늦게 신고하거나 적게 냈을 때 붙는 가산세를 계산합니다.
마지막 검증: 2026년 9월 4일 · 결과는 참고용 추정치입니다.